Kasko tekliflerini yalnızca yıllık prim üzerinden karşılaştırmak yanıltıcı olabilir. Daha düşük fiyatlı bir teklif; yüksek muafiyet, sınırlı servis seçimi, kısa ikame araç süresi veya eksik ek teminatlar nedeniyle hasar anında daha pahalı bir sonuç doğurabilir.
Sağlıklı karşılaştırmanın ana kuralı, aynı başlıkları yan yana getirmektir.
1. Ürün türünü eşleştirin
Teklifin “dar kasko”, “kasko”, “genişletilmiş kasko” veya “tam kasko” olarak hangi sınıfta düzenlendiğini kontrol edin. Bu ürünler aynı kapsamı ifade etmez. Biri yalnızca ana risklerin bir kısmını içerirken diğeri ek sözleşmeyle alınabilen çeşitli riskleri de kapsayabilir.
Ürün adı tek başına yeterli değildir; teminat listesini ve özel şartları da okuyun.
2. Muafiyeti görünür hâle getirin
Muafiyet, hasarın belirli bir kısmının sigortacı tarafından ödenmemesi anlamına gelebilir. Poliçede sabit tutar, hasar oranı veya sigorta bedeliyle bağlantılı farklı bir hesaplama bulunabilir.
İki teklifin fiyatını karşılaştırırken şu soruları yazılı olarak cevaplayın:
- Muafiyet var mı?
- Her hasarda mı uygulanıyor?
- Tutar mı, oran mı?
- Cam, deprem veya yetkisiz servis gibi belirli durumlara özel başka muafiyet var mı?
3. Servis ve parça şartını okuyun
Kasko Genel Şartları, onarım yapılacaksa şirketin belirlediği servislerin mi yoksa sigortalının seçtiği servislerin mi kullanılacağının poliçede açıkça belirtilmesini öngörür. Orijinal veya eşdeğer parça seçeneğinin de poliçede yer alması gerekir.
Bu nedenle yalnızca “servis dâhil” ifadesiyle yetinmeyin:
- Yetkili servis serbest mi?
- Yalnızca anlaşmalı özel servis mi kullanılabiliyor?
- Araç yaşı veya marka için farklı bir şart var mı?
- Orijinal ve eşdeğer parça kuralı nasıl yazılmış?
4. İkame aracı ayrıntısıyla karşılaştırın
“İkame araç var” bilgisi tek başına yeterli değildir. Şunları kontrol edin:
- Azami gün sayısı,
- Aynı hasarda ve poliçe yılı içinde kullanım adedi,
- Araç sınıfı,
- Onarımın belirli bir süreden uzun sürmesi şartı,
- Aracın yürür durumda olup olmaması,
- Hırsızlık, cam hasarı veya mekanik arıza gibi olaylarda geçerlilik.
5. Doğal afet ve ek riskleri ayırın
Deprem, dolu, fırtına, sel ve su baskını Kasko Genel Şartları’nda ek sözleşmeyle temin edilebilen riskler arasında sayılır. Teklifiniz bu riskleri içeriyor mu? İçeriyorsa ayrı bir muafiyet veya limit var mı?
Aynı kontrolü anahtar kaybı, yanlış akaryakıt, kemirgen zararı, yurt dışı kapsamı ve kullanım kaybı gibi ek güvenceler için de yapın.
6. Cam ve mini onarım şartlarını sorun
- Cam değişimi hangi servislerde yapılabiliyor?
- Orijinal cam şartı var mı?
- Cam hasarı hasarsızlığı etkiliyor mu?
- Mini onarımda işlem adedi veya ölçü limiti var mı?
- Boyasız göçük düzeltme, döşeme ve plastik parça işlemleri hangi kapsamda?
Bu hizmetler şirket ve ürüne göre değişebileceği için resmî ürün belgesindeki ayrıntıları esas alın.
7. Teminat limitlerini aynı birimle yazın
İhtiyari mali sorumluluk, ferdi kaza, hukuksal koruma, anahtar ve kişisel eşya gibi ek teminatlarda limit bulunabilir. Biri kişi başına, diğeri olay başına veya yıllık toplam limit olarak düzenlenmiş olabilir.
Rakamlar aynı görünse bile limit türü farklıysa teklifler eşit değildir.
8. Teminat dışı hâlleri ve özel şartları okuyun
Genel şartlardaki istisnaların yanında poliçeye özel belirlemeler bulunabilir. Aracın kimler tarafından, hangi günlerde veya hangi mesafeler içinde kullanılacağına ilişkin sınırlamalar varsa bunlar poliçede açıkça yer almalıdır.
9. Hasarsızlık uygulamasını genellemeyin
Hasarsızlık indiriminin oranı, korunma koşulları ve hangi hasarların indirimi etkilediği şirket ve ürüne göre değişebilir. “Cam hasarı kesinlikle bozmaz” veya “mini onarım her zaman ücretsizdir” gibi genellemeler yerine teklifin özel şartını kontrol edin.
On dakikalık karşılaştırma tablosu
| Kontrol | Teklif A | Teklif B | Teklif C |
|---|---|---|---|
| Yıllık fiyat | |||
| Ürün türü | |||
| Muafiyet | |||
| Servis ve parça | |||
| İkame araç | |||
| Cam | |||
| Doğal afetler | |||
| Ek teminat limitleri | |||
| Önemli istisna |
Sonuç
İyi karşılaştırma “en ucuz hangisi?” sorusuna değil, “ihtiyacım olan güvence hangi teklifte, hangi koşul ve sınırlamalarla var?” sorusuna cevap verir. Eksik veya belirsiz bir alan görürseniz, satın almadan önce acente ya da sigorta şirketinden yazılı açıklama isteyin.